理财知识

财富传承是一个世界性难题。因为需要传承的范围很广，现金、不动产、古董字画、公司股权、公司有价证券、知识产权、家风家族精神等，在很多的朋友认为这些都可以通过法定继承和遗嘱继承实现，将财富传承定义为“遗产筹划”这是不客观且不科学的。在这里，风险管理专家马英斌认为财富传承规划不只是身后事，也不是仅仅亿万富豪才需要的，而是每一个人都需要进行财富传承，在从业11年的实践经验来看，财富传承更多的是生前规划与遗产筹划的结合。而一直以来，国人忌谈生死之事，更为离世财富传承增添了难度。因此，生前的财富传承规划就成为高净值人群、企业主、拥有财富的所有人士的主要选择。

在很长时间以来，高净值人士和很多的企业主依赖离岸架构的私密进行财富规划和“税务规划”（隐喻不进行纳税申报的逃税和避税）。因很多其他国家无法获得离岸架构、离岸账户名下资产信息，这部分资产很长时间以来无法见到“光明”。这个现状也在当下的信息化时代即将终结，在当今全球范围100多个国家（包括澳大利亚、加拿大、卢森堡、荷兰、等）承诺进行金融账户自动情报交换（CRS）。根据OECD发布的《金融账户涉税信息自动交换标准》详细的规定了CRS的操作规则，并转换为参与国的国内法律。相信各位朋友在进行金融业务相关操作时，都会签署“居民税收身份”情况说明，这也意味着，洗钱、逃税漏税等金融、税务犯罪时代将终结。

财富传承规划大门的金钥匙是道德良俗，合法以及纳税是财富安全的通行证，慈善和社会责任是财富传承规划的顶层设计！

财富传承是一项终身事情，更是随时随地都要进行规划的事情，可以讲从摇篮到天堂的规划，物质财富与精神财富并驾齐驱，每个人所传承的不仅是有形财富还传承着智慧与精神。

财富传承规划涉及的领域非常多，不仅包括法律、金融还包括医学、哲学等，因此与人生观、世界观都有着千丝万缕的联系。亚里士多德：“人生的终极意义就是追求幸福”。没错风险管理专家马英斌认为财富传承规划是获得人生幸福所需，生命是单纯质朴的，精神是丰富的，财富传承的最高境界就是完善主义！